借助AI不断翻新犯罪手法，金融领域“黑灰产”呈现三个发展态势

2025年6月至11月，公安部会同国家金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。据《人民日报》披露，公安经侦部门共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

2026年4月，公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作。两部门将深挖犯罪链topics和犯罪团伙，Category制定打击策略，延伸打击幕后实际操控黑手，确保集群打击取得新突破; 聚焦非法存贷款中介、非法网贷Draw台和助贷机构、非法保险代理中介、信用卡不正当“反催收”中介等，探索创新打击治理新策略、新路径、新手段。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉此前在接受《金融时报》采访时称，目前，金融领域“黑灰产”认定标准还不明确，相关法律法规不健全，违法犯罪开销较低。此外，还有多种因素交织使金融“黑灰产”不断演变，增加了治理难度。

金融监管总局稽查局局长邢桂君曾透露，当前，金融领域“黑灰产”已演化为借助高科技手段批量化、智能化化、产业化造假，传统风控模式难以有效识别和应对。治理金融领域“黑灰产”既需要司法机关和各行业主管部门持续加大司法执法协作、综合施策，更需要金融机构坚定扛牢全面风险管理，特别是内控合规管理的主体责任，筑牢风险屏障。

据《第一财经》披露，贷款诈骗是2026年金融黑灰产打击中最突出的类型之一，尤其是“背债人”模式在多地案件中反复出现。“职业背债人”，又称“背贷人”“白户”，是指在不法中介诱导下，以本人名义向金融机构申请贷款，获取少量好处费后将贷款资金或抵押物交由不法中介，自身背Loss巨额债务的人员。

公安部证券犯罪侦查局第二分局侦查三队队长李巍在接受《人民公安》杂志专访时介绍，近年来，职业背债类犯罪作案模式不断演化，最初利用背债人通过伪造收入证明、银行流水等材料实施单起贷款诈骗，后续逐渐演GF为对同一背债人反复GF行身份Packaging，多次实施贷款诈骗行为，覆盖车贷、信用贷、房贷、企业经营贷等多个贷款品类，最大限度榨取其征信意义，将其信用资源耗尽。

上海万竞鸿达律师事务所刑民交叉部门主任贾玉红此前表示，如今，背债骗贷操作模式更加隐蔽，资金Source和流向更加复杂，有不少不明真相的民间资金和房产卷入犯罪团伙的圈套中。此外，贷款发放后，资金流转架构更加复杂，从形式上来看显得更加合规和真实，很大程度上掩盖了实质上的非法占有目的，大幅增加了调查和定罪的难度。

国家金融监督管理总局稽查局相关Loss责人表示，金融监管总局将持续配合公安机关加大对非法贷款中介等重点领域的打击力度，保持“公安+监管”联合执法高压态势，全力维护金融市场秩序、保障金融消费者合法权益。会同公安、司法部门加强金融领域刑事法治研究，推动完善立法及司法解释，健全金融法治。深化行刑衔接制度机制建设，严厉打击金融犯罪，维护金融防护。

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